การเป็นพ่อแม่เป็นโอกาสที่น่ายินดีแต่ก็มาพร้อมกับความรับผิดชอบทางการเงินที่สำคัญด้วย พ่อแม่มือใหม่มักพบว่าตนเองต้องเผชิญกับปัญหาต่างๆ มากมายเมื่อต้องวางแผนงบประมาณและออมเงิน การเรียนรู้ที่จะจัดลำดับความสำคัญของความต้องการทางการเงินถือเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างอนาคตที่มั่นคงและมั่นคงให้กับครอบครัวที่กำลังเติบโตของคุณ บทความนี้มีกลยุทธ์และคำแนะนำที่เป็นประโยชน์เพื่อช่วยให้พ่อแม่มือใหม่สามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง
💸การสร้างงบประมาณที่สมจริงสำหรับครอบครัวของคุณ
การจัดทำงบประมาณเป็นรากฐานของการจัดการการเงินที่ดี ช่วยให้คุณสามารถติดตามรายรับและรายจ่าย ระบุพื้นที่ที่คุณสามารถออมเงินได้ และจัดสรรเงินสำหรับความต้องการที่สำคัญ การจัดทำงบประมาณที่สมจริงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับพ่อแม่มือใหม่ เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการเลี้ยงดูบุตร
ขั้นตอนที่ 1: ติดตามรายรับและรายจ่ายของคุณ
เริ่มต้นด้วยการบันทึกแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมด รวมถึงเงินเดือน การลงทุน และรายได้ประจำอื่นๆ จากนั้นติดตามค่าใช้จ่ายของคุณอย่างน้อยหนึ่งเดือนเพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหน ใช้แอปจัดทำงบประมาณ สเปรดชีต หรือแม้แต่สมุดบันทึกธรรมดาเพื่อบันทึกค่าใช้จ่ายทุกรายการ ไม่ว่าจะเล็กน้อยเพียงใดก็ตาม
ขั้นตอนที่ 2: ระบุค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
แยกแยะระหว่างค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและไม่จำเป็น ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้แก่ ที่อยู่อาศัย อาหาร การเดินทาง การรักษาพยาบาล และการดูแลเด็ก ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และควรจัดลำดับความสำคัญในงบประมาณของคุณ ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นคือรายการค่าใช้จ่ายตามดุลพินิจ เช่น ความบันเทิง การรับประทานอาหารนอกบ้าน และการสมัครสมาชิก
ขั้นตอนที่ 3: จัดลำดับความสำคัญของความต้องการมากกว่าความปรารถนา
สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสำคัญกับความต้องการมากกว่าความอยากได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีปัญหาทางการเงิน แม้ว่าจะน่าดึงดูดใจที่จะซื้ออุปกรณ์ไฮเทคล่าสุดหรือรับประทานอาหารในร้านอาหารหรูหรา แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็ว เน้นที่การจัดหาสิ่งจำเป็นพื้นฐานให้กับลูกและความเป็นอยู่ที่ดีของครอบครัวก่อนที่จะซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็น
ขั้นตอนที่ 4: จัดสรรเงินเพื่อการออม
ให้การออมเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณของคุณอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แม้แต่เงินจำนวนเล็กน้อยที่ออมอย่างสม่ำเสมอก็สามารถสะสมไว้ได้เป็นจำนวนมากในระยะยาว ตั้งเป้าหมายที่จะออมเงินอย่างน้อย 10-15% ของรายได้ของคุณสำหรับเป้าหมายในอนาคต เช่น การศึกษาของลูก การเกษียณอายุ หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด พิจารณาตั้งค่าการโอนอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้ออมเงินได้ง่ายขึ้น
ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบและปรับงบประมาณของคุณเป็นประจำ
งบประมาณของคุณไม่ได้ถูกกำหนดไว้ตายตัว โปรดตรวจสอบงบประมาณเป็นประจำอย่างน้อยเดือนละครั้งเพื่อให้แน่ใจว่างบประมาณยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง ปรับงบประมาณตามความจำเป็นเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายใหม่ การเปลี่ยนแปลงรายได้ หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
👰การจัดการต้นทุนการดูแลเด็กอย่างมีประสิทธิภาพ
ค่าดูแลเด็กมักเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดสำหรับพ่อแม่มือใหม่ ค่าดูแลเด็ก ค่าพี่เลี้ยงเด็ก หรือแม้แต่ค่าพี่เลี้ยงเด็กพาร์ทไทม์อาจทำให้คุณเครียดได้ การสำรวจทางเลือกในการดูแลเด็กและหาวิธีลดค่าใช้จ่ายจึงเป็นสิ่งสำคัญ
สำรวจตัวเลือกการดูแลเด็กที่แตกต่างกัน
พิจารณาตัวเลือกการดูแลเด็กต่างๆ เช่น ศูนย์รับเลี้ยงเด็ก สถานรับเลี้ยงเด็กในบ้าน สมาชิกในครอบครัว หรือพี่เลี้ยงเด็กแบบแบ่งปัน แต่ละตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันในแง่ของต้นทุน ความสะดวก และคุณภาพการดูแล ค้นคว้าและเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ เพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการและงบประมาณของครอบครัวคุณ
ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ของนายจ้าง
นายจ้างหลายแห่งเสนอสวัสดิการที่ช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก สวัสดิการเหล่านี้อาจรวมถึงบัญชีค่าใช้จ่ายยืดหยุ่นสำหรับการดูแลผู้พึ่งพา (FSA) ซึ่งช่วยให้คุณจัดสรรเงินก่อนหักภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กได้ นายจ้างบางรายอาจเสนอบริการดูแลเด็กในสถานที่หรือให้เงินอุดหนุนสำหรับบริการดูแลเด็กด้วย
พิจารณาแบ่งปันพี่เลี้ยงเด็ก
การแบ่งค่าพี่เลี้ยงเด็กเป็นค่าใช้จ่ายที่ครอบครัวตั้งแต่ 2 ครอบครัวขึ้นไปต้องหารกัน ซึ่งอาจเป็นทางเลือกที่ประหยัดกว่าการจ้างพี่เลี้ยงเด็กเอง นอกจากนี้ ยังทำให้ลูกของคุณเข้าสังคมกับเด็กคนอื่นๆ ในสภาพแวดล้อมที่คุ้นเคยและคับแคบได้อีกด้วย
มองหาโปรแกรมช่วยเหลือจากรัฐบาล
สำรวจโปรแกรมความช่วยเหลือของรัฐบาลที่ให้ความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับการดูแลเด็ก โปรแกรมเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและอาจมีข้อกำหนดเกี่ยวกับรายได้ ติดต่อกรมบริการสังคมในพื้นที่ของคุณหรือหน่วยงานทรัพยากรและการอ้างอิงการดูแลเด็กเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม
เครดิตภาษีสำหรับการดูแลเด็ก
เครดิตภาษีสำหรับการดูแลเด็กและผู้พึ่งพาช่วยให้ผู้เสียภาษีที่มีสิทธิ์สามารถขอเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายที่จ่ายไปเพื่อการดูแลบุคคลที่มีสิทธิ์ (เช่น เด็กอายุต่ำกว่า 13 ปี) เพื่อให้ผู้เสียภาษีสามารถทำงานหรือหางานทำได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีของคุณได้อย่างมาก
📈การออมเงินเพื่ออนาคตของลูกคุณ
การวางแผนเพื่ออนาคตของลูกเป็นเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวซึ่งต้องอาศัยการวางแผนอย่างรอบคอบและการออมอย่างสม่ำเสมอ การศึกษา การรักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในอนาคตอาจมีจำนวนมาก ดังนั้นการเริ่มต้นออมเงินตั้งแต่เนิ่นๆ จึงเป็นสิ่งสำคัญ
เริ่มต้นกองทุนออมเงินเพื่อการศึกษา
พิจารณาเปิดแผนการออมเพื่อการศึกษา 529 ซึ่งให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการออมเพื่อค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา เงินสมทบในแผน 529 อาจหักลดหย่อนภาษีได้ และรายได้จะเพิ่มขึ้นโดยไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ การถอนเงินออกยังไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านคุณสมบัติ
ลงทุนใน Roth IRA
แม้ว่า Roth IRA จะใช้เพื่อการเกษียณอายุเป็นหลัก แต่ก็สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาได้เช่นกัน เงินสมทบเข้า Roth IRA จะทำโดยใช้เงินหลังหักภาษี แต่รายได้จะเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี และการถอนเงินออกก็ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ คุณสามารถถอนเงินสมทบ (แต่ไม่รวมรายได้) ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและค่าปรับเมื่อใดก็ได้
ตั้งค่าบัญชีผู้ดูแล
บัญชีผู้ดูแล เช่น บัญชี UTMA หรือ UGMA ช่วยให้คุณสามารถออมเงินและลงทุนเงินเพื่อประโยชน์ของบุตรหลานได้ ทรัพย์สินในบัญชีจะเป็นของบุตรหลาน แต่จะถูกจัดการโดยผู้ดูแล (โดยปกติคือผู้ปกครอง) จนกว่าบุตรหลานจะบรรลุนิติภาวะ
พิจารณาประกันชีวิต
ประกันชีวิตสามารถให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ครอบครัวของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาสามารถให้ผลประโยชน์ในกรณีเสียชีวิตซึ่งสามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าครองชีพ ค่าเล่าเรียน หรือความต้องการทางการเงินอื่นๆ
ทำให้การออมของคุณเป็นระบบอัตโนมัติ
ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินฝากของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีการลงทุน วิธีนี้จะทำให้การออมเป็นเรื่องง่ายและช่วยให้คุณมีส่วนสนับสนุนอนาคตของลูกได้อย่างสม่ำเสมอ
💰การลดหนี้และการจัดการเครดิต
หนี้สินจำนวนมากอาจขัดขวางความสามารถในการออมและลงทุนเพื่ออนาคตของครอบครัว การลดหนี้สินและบริหารจัดการเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบถือเป็นสิ่งสำคัญในการปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณ
สร้างแผนการชำระหนี้
จดรายการหนี้ทั้งหมดของคุณ รวมถึงยอดคงเหลือในบัตรเครดิต เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา และสินเชื่อส่วนบุคคล จัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด และวางแผนชำระหนี้ให้หมดโดยเร็วที่สุด พิจารณาใช้วิธีหนี้ก้อนโตหรือหนี้ถล่มทลายเพื่อเร่งการชำระหนี้ของคุณ
หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่
อย่าก่อหนี้เพิ่ม โดยเฉพาะหนี้ที่ไม่จำเป็น หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อของที่คุณไม่สามารถจ่ายคืนได้ทันที ระมัดระวังพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและเลือกอย่างมีสติเพื่อหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม
เจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณและเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตและเงินกู้ของคุณ การลดอัตราดอกเบี้ยแม้เพียงเล็กน้อยก็ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้จำนวนมากในระยะยาว นอกจากนี้ คุณยังสามารถพิจารณาโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้อีกด้วย
ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อดูว่ามีข้อผิดพลาดหรือสัญญาณของการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวหรือไม่ คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีจากสำนักงานเครดิตหลักทั้งสามแห่ง (Equifax, Experian และ TransUnion) ปีละครั้ง โต้แย้งข้อผิดพลาดใดๆ ที่คุณพบเพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้อง
ใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ
หากคุณใช้บัตรเครดิต โปรดชำระด้วยความรับผิดชอบ ชำระบิลตรงเวลาและเต็มจำนวนทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า รักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณ (จำนวนเครดิตที่คุณใช้เทียบกับวงเงินเครดิตของคุณ) ต่ำกว่า 30% เพื่อรักษาคะแนนเครดิตที่ดี
📝การวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
ชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องเซอร์ไพรส์และค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ การมีกองทุนฉุกเฉินสามารถเป็นเบาะรองทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้โดยไม่กระทบต่องบประมาณของคุณ
สร้างกองทุนฉุกเฉิน
ตั้งเป้าหมายที่จะออมเงินอย่างน้อย 3-6 เดือนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพในกองทุนฉุกเฉิน ควรสามารถออมเงินในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากตลาดเงินได้ง่าย เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยแล้วค่อยๆ เพิ่มเงินในกองทุนฉุกเฉินของคุณทีละน้อยเมื่อเวลาผ่านไป
ตรวจสอบความคุ้มครองประกันภัยของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันภัยที่เพียงพอ รวมถึงประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ และประกันบ้านหรือผู้เช่า ตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ยังคงตอบสนองความต้องการของคุณและให้ความคุ้มครองที่เพียงพอ พิจารณาซื้อประกันภัยคุ้มครองอุบัติเหตุเพื่อการคุ้มครองความรับผิดเพิ่มเติม
เตรียมพร้อมรับมือค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล
ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลอาจคาดเดาไม่ได้และมีราคาแพง พิจารณาค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นในงบประมาณของคุณ และพิจารณาเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) หากคุณมีสิทธิ์ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพจะช่วยให้คุณประหยัดเงินก่อนหักภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล
สร้างแผนฉุกเฉิน
จัดทำแผนฉุกเฉินสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น เช่น การสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด แผนดังกล่าวควรระบุขั้นตอนต่างๆ ที่คุณสามารถดำเนินการได้เพื่อลดค่าใช้จ่าย เพิ่มรายได้ และเข้าถึงแหล่งเงินทุนในยามจำเป็น
